Habang hindi pa-advertise nang malaki, ang isang programang na-back-up na federally na tinatawag na FHA 203 (k) na pautang ay maaaring maging iyong tiket upang makuha ang proyekto sa pagpapabuti ng bahay . Ito rin ay isang paraan upang makatulong sa pag-streamline ng proseso upang hindi ka gumagastos ng mas maraming oras sa pakikipag-usap sa mga nagpapautang kaysa sa mga arkitekto at kontratista.
Ang pangunahing caveat sa programang ito ay dapat mong secure ang FHA 203 (k) habang ikaw ay nakikipag-negotiate sa iyong unang-mortgage pagbili ng bahay.
Alamin na ang FHA 203 (k) na pautang ay hindi para sa lahat, kahit para sa mga kwalipikado. Ang isang dahilan ay ang hindi maiiwasang red tape nito. Sa katunayan, tinatanggap ito ng HUD at nagtatag ng isang programa ng pagpapatunay ng mga independyenteng 203 (k) na mga konsulta na makapagpapatakbo ng proseso para sa iyo.
Buod
- Ang "loan ng rehab" ay ang palayaw para sa FHA 203 (k) Mortgage Insurance.
- Ang programang ito ay pinangangasiwaan ng Kagawaran ng Pabahay at Pagpapaunlad ng Lungsod ng Estados Unidos (HUD).
- Maaari kang makakuha ng hanggang $ 35,000 para sa mga pagpapabuti (pinakamababang halaga na maaari mong gawin ay $ 5,000).
- Dapat mong bayaran ang utang na ito sa oras na bumili ka ng bahay.
- Ang red tape ay kasangkot sa utang na ito, ngunit may mga consultant na makakatulong sa iyo.
- Hindi mo maaaring bayaran ang utang para sa anumang bagay. Maaari mo lamang gamitin ito para sa mga pinahihintulutang mga proyekto sa pagpapabuti ng bahay, na malamang na tumakbo sa mga linya ng kaligtasan, pagtutubero, paggawa ng makabago, pagpapalawak, at higit pa.
Ano ang isang FHA 203 (k) Rehab Loan?
Ang pag-secure ng financing kapag nakita mo na ang bahay na may brilyante ay maaaring maging isang tunay na problema.
Sa mata ng iyong isip, alam mo lang na ito ay magiging magandang dalaga ng bloke, ngunit ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring ibahagi ang pangitain na iyon. Kahit na makakakuha ka ng financing para bumili ng bahay, napapaharap mo pa rin ang nakakatakot na gawain sa pag-secure ng ikalawang hanay ng financing para sa rehab.
Ang isang FHA 203 (k) na pautang ay isang pinagsamang mortgage loan at remodeling loan na inisyu ng mortgage lenders at isineguro ng HUD.
Maaari kang makakuha ng hanggang $ 35,000 na pautang upang mapabuti ang iyong tahanan, ngunit para lamang sa isang limitadong bilang ng mga proyekto sa pagpapaunlad ng tahanan.
Bakit mahalaga ang gobyerno? Ito ay hindi gaanong tungkol sa pagkabukas-palad dahil ito ay tungkol sa mas malaki, pandaigdigang larawan at ekonomiya ng Estados Unidos. Sa pamamagitan ng HUD at ng programa ng FHA 203 (k), ang pamahalaan ay mas nababahala tungkol sa revitalizing o pagpapanatili ng buong komunidad at tiyakin na ang stock ng bansa ng mga umiiral na bahay ay hindi sumabog. Gayunpaman, maaari mong personal na makinabang mula sa mga malawak na motibo.
Pagtulong na Lutasin ang Problema sa Equity Gap
Ang benepisyo sa programa ng FHA 203 (k) ay napunan ito sa nawawalang katarungan na kailangan ng mga may-ari ng bahay na binili na ng mga tahanan.
Ang pagbili ng isang bahay na nangangailangan ng tulong at pagkuha ng financing para dito sa parehong oras ay isang kabalintunaan. Kailangan mo munang magtayo ng katarungan sa bahay bago ka makakakuha ng isa pang utang dito. Ang ekwityo ay karaniwang binuo sa pamamagitan ng pagbabayad ng prinsipal sa utang habang ang mga natamo ng bahay ay may halaga. Nagtagal ito.
Ang isang mas kanais-nais na alternatibo ay upang makakuha ng isang unsecured o signature na pautang para sa pag-aayos ng trabaho. Kahit na makakakuha ka ng unsecured loan, ang mga rate ng interes ay magiging mas mataas kaysa kung makakuha ka ng pautang na gumagamit ng iyong bahay bilang collateral.
Kung wala ang FHA 203 (k), ang mga may-ari ng bahay ay karaniwang makakahanap ng isang bahay na nangangailangan ng mapagmahal na pangangalaga. Susunod, nag-apply sila para sa isang unang mortgage loan na sumasaklaw lamang sa presyo ng pagbili ng bahay. Bagaman ito ay tila perpekto, ang mga borrower ay hindi maaaring humingi na ang dagdag na $ 35,000 ay idaragdag sa unang mortgage loan na iyon. Ang mga unang pautang sa mortgage ay sumasakop lamang sa presyo ng pagbili at wala nang iba pa. Matapos ang pagbili ng bahay at pagkatapos na pag-aari ng bahay sa sandali, ang homeowner ay mag-aplay para sa isang pangalawang mortgage, home equity loan, o HELOC (home equity line of credit) upang magbayad para sa remodels.
Ano ang HUD / FHA ay punan ang puwang na iyon sa pagitan ng kasalukuyang equity ng bahay at ang halaga ng utang sa pamamagitan ng pag-insure ng utang. Sa esensya, ito ay tulad ng mayamang tiyuhin na nagsusumikap at nagsasabing, "Magkakilos ako bilang isang tagapagtaguyod para sa utang na ito hanggang sa mapabuti ang bahay."
Mga Bentahe
- Makukuha mo ang isang unang pautang sa mortgage upang masakop ang pagbili at pag-remodel ng iyong inilaan na bahay. Ito ay nagse-save sa iyo mula sa pagkuha ng dalawang hiwalay na mga pautang.
- Ang utang na ito ay gumaganap bilang isang mahusay na push upang makapagsimula ka sa mga pagpapabuti sa bahay. Dahil inaasahan ng programa na gamitin mo ang pera para sa rehab, dapat kang magsimula sa loob ng isang makatwirang dami ng oras. Naiwasan nito ang pagpapaliban sa loob ng maraming taon.
- Hindi tulad ng ilang mga pautang na may maikling panahon ng pagbabayad, ang FHA 203 (k) na mga pautang ay parallel ang haba ng iyong mortgage loan. Halimbawa, kung mayroon kang tradisyunal na 30-taong mortgage, mayroon ka pang 30 taon upang mabayaran ang bahagi ng pautang.
Kakulangan
- Dahil sa mga kinakailangan sa programa, ang iyong panahon ng pagsasara ng pautang ay karaniwang mas mahaba kaysa sa isang maginoo na pautang. Ang pagsasara ng panahon ay mula animnapu hanggang siyamnapung araw.
- Ang iyong pagpili ng mga nagpapahiram ay limitado. Sa halip, kailangan mong magtrabaho sa labas ng listahan ng HUD ng inaprobahang FHA 203 (k) na nagpapahiram.
- Ang isang malaking halaga ng red tape ay kasangkot. Upang maging kuwalipikado para sa utang, kakailanganin mong magsumite ng isang detalyadong panukala, kabilang ang mga arkitektura na guhit.
Listahan ng mga Pinahihintulutang Renovations
Ang mga pinahihintulutang remodel ay mahigpit sa simula. Ngunit tandaan na ang mga kahulugan na ito ay maaaring maabot at mananatiling lehitimong remodels pa rin. Sa pangkalahatan, ang HUD ay nababahala na ang 203 (k) na mga pera ay hindi gagamitin para sa "mga luho na bagay at mga pagpapabuti," gaya ng termino nila.
Gayunpaman, itinuturing din nila na ang "painting, room additions , decks at iba pang mga item kahit na ang bahay ay hindi nangangailangan ng anumang iba pang mga pagpapabuti" ay mahuhulog sa loob ng saklaw ng 203 (k). Mga pinahintulutang proyekto:
- Remodels para sa isang taong may kapansanan
- Pag-moderate ng isang lumang bahay
- Pagbutihin ang kahusayan ng enerhiya ng iyong tahanan
- Landscaping at iba pang panlabas na site ng trabaho
- Pag- install o kapalit ng bubong , kanal , at downspout
- Baguhin ang istraktura ng bahay at / o gawing muli ang tahanan
- Tanggalin ang mga panganib sa kaligtasan
- Mga pagpapahusay ng Aesthetic
- Mga pagpapabuti sa pagtutubero , kabilang ang maayos at maayos na sistema ng trabaho
- Mga karagdagan sa palapag / kapalit (kabilang ang mga paggamot sa sahig)
Ay FHA 203 (k) isang Miracle Loan?
Sa harap nito, ang FHA 203 (k) rehab loan (kadalasang mali ang tinutukoy bilang isang loan na 201k) ay maaaring mukhang isang himala.
Pagkatapos ng lahat, kumuha ka ng pera upang bumili ng bahay at dagdag na pera upang baguhin ang bahay, at makuha mo ang lahat ng kaagad. Gayunpaman, mahalagang tandaan na:
- Ito ay pautang pa rin, hindi isang grant. Dapat itong mabayaran pabalik, bagaman mayroon kang buong haba ng utang upang ibalik ito.
- Dahil ito ay isang pautang, ang interes ay sisingilin. Gusto mong kumonsulta sa iskedyul ng pagbabayad upang makita kung gaano karaming kabuuang interes ang utang na ito para sa buong buhay ng utang.
- Dahil sa mas mahabang panahon ng pagsasara, ang FHA 203 (k) ay hindi maaaring makatulong sa iyo sa isang mataas na mapagkumpitensyang merkado kung saan kailangan mong bilhin nang mabilis at walang komplikasyon.