Ang pagmamay-ari ng home financing ay kumplikado at nakalilito.
Sa halip na pagharap sa isang uri ng pautang, ang mga paninda ng mga mamimili sa bahay ay kailangang maunawaan ang dalawang ganap na iba't ibang mga opsyon sa financing, o mga produkto, pati na rin ang mga tuntunin na ginagamit para sa bawat isa.
Ang pag-unawa sa proseso ng pagtustos ng isang manufactured home , at ang mga terminong ginamit sa panahon ng proseso ay magpapataas ng iyong mga pagkakataon na makuha ang pinakamahusay na pakikitungo. Tatalakayin namin ang dalawang pangunahing mga pagpipilian sa financing na magagamit sa mga manufactured home buyer, real property, at personal na ari-arian.
Real Property kumpara sa Personal na Ari-arian
Ang mga pagmamay-ari ng bahay ay maaaring mag-tilted sa dalawang paraan - bilang real property o personal na ari-arian. Ang titling ng tahanan ay tumutukoy sa uri ng financing na magagamit para sa bahay. Mayroong dalawang kategorya ng pautang - tradisyonal na mga pautang sa bahay (o mga utang) at mga pautang sa kuryente.
Ang tunay na ari-arian ay ang parehong pag-uuri na natatanggap ng site na natatanggap ng bahay. Ang isang manufactured home na pinamagatang bilang tunay na ari-arian ay bibigyan ng tradisyunal na home financing o isang mortgage loan sa pamamagitan ng isang institusyong nagpapautang o bangko. Mayroong maraming mga pakinabang sa isang tradisyunal na pautang sa bahay tulad ng mas mahaba na mga tuntunin ng pautang, mga espesyal na pagbabawas sa buwis, at mas mababang mga rate ng interes. Para sa isang bagong manufactured na bahay upang ma-classified bilang tunay na ari-arian ito ay karaniwang kailangang permanente na naka-install sa lupa na nagmamay-ari ng mamimili.
Ang isang permanenteng inilagay na gawa sa bahay ay nangangahulugang ang istraktura ay maayos na naka-angkop sa pundasyon o lupa at nakakatugon sa mga tagagawa, estado, o mga kinakailangan sa minimum na HUD.
Maraming tao ang hindi maintindihan ang konsepto ng permanenteng pagkakalagay. Napakaliit ang gagawin sa materyal na palengke. Ang isang bahay ay maaaring magkaroon ng cinder block o brick skirting at hindi pa rin permanenteng mailagay kung ang mga pagkatalo o mga anchor ay hindi ginagamit ng tama.
Ang Personal na Ari-arian ay ang parehong uri ng pag-uuri na natatanggap ng isang sasakyan o isang kasangkapan sa bahay.
Kapag ang isang manufactured home ay inuri bilang personal na ari-arian, ito ay tutustusan ng isang loan loan. Ang mga ito ay mga pautang na ginawa sa mga bagay na naitataas at karaniwang nagdadala ng mas mataas na mga rate ng interes at mas maikli na mga tuntunin bagaman ang deposito na kailangan upang simulan ang pautang ay madalas na mas mababa kaysa sa isang tradisyunal na mortgage. Ang mga pautang na ito ay pangkaraniwan para sa mga tahanan na ilalagay sa lupa na inupahan o naupahan.
Maaaring mahirap makuha ang mga pautang sa Chattel, kaya madalas na nag-aalok ang mga dealers ng kanilang financing sa pamamagitan ng mga institusyong pinansiyal na pag-aari ng korporasyon. Maaari rin silang magkaroon ng isang maliit na listahan ng mga pinapaboran na institusyon na nagpapautang na regular nilang ginagawa. Ang mamimili ay hindi kailangang gumamit ng alinman; maaari silang mamili para sa kanilang mga pautang na tulad ng isang tradisyunal na mortgage.
Ang Bottom Line
Bilang karagdagan sa pagiging komplikado at nakalilito, ang mga panindang paninda sa bahay ay madalas na hindi makatarungan dahil ang mga pambansang organisasyon tulad ng Fannie Mae at Ginnie Mae na nagtiyak na ang mga mortgages ng tunay na ari-arian ay hindi nag-aalok ng parehong mga pang-usapan sa pag-uusap ng mga nagmumula sa pautang. Bilang resulta, ang mga pautang na kredito, hindi alintana kung gaano kataas ang iyong iskor sa kredito, ay hindi lamang maaaring makipagkumpitensya sa tradisyunal na mga rate ng mortgage sa bahay.
Kung mayroon ka ng kakayahang makakuha ng isang mortgage sa real estate, maaaring gusto mong samantalahin ito.
Ang halaga na maaari mong i-save sa interes at mga pagbabawas ng buwis ay kadalasang mas malalampasan ang gastos sa upfront na nagkakahalaga ng permanenteng pag-install ng bahay sa lupain.